年代周报记者 罗仙仙
跟着消费成为推动我国经济添加的首要动力，消费金融便是影响消费、扩大内需的重要动能。
清华大学我国经济思维与实践研讨院发布的《2018我国消费信贷商场研讨》闪现，到2018年10月，我国消费金融规划已达8.45万亿元。2020年到达10万亿元的规划，近在咫尺。
银监会2009年发布《消费金融公司试点管理办法》，“消费金融”以金融车牌的方法取得认可。现在，消费金融商场早已不止银行一个“玩家”，BATJ等四家互联网巨子已完结布局，TMD（头条、小米、滴滴）等新晋互联网巨子企业也纷繁入局。
跟着近年来金融监管趋严，“良币驱赶劣币”的效应开端在消费金融职业闪现。
9月17日，深圳某大型消费金融公司董事长在承受年代周报记者采访时称：“大批不合规的互联网金融安排在‘严监管’下逐步清出，个人信用系统也在不断完善，商业银行、大型持牌金融安排都在等候一个关键，凭借金融科技拓宽消费金融的事务鸿沟。”
玩家很多
很长时期，我国消费金融职业都是以商业银行为主，信用卡成为商场的首要玩法。直到2009年，银监会发动消费金融公司试点批阅作业，北银消费金融、捷信、中银消费金融、锦程消费金融等四家获批筹建，先后顺畅落地北京、天津、上海、成都四地。
通过几年试点，“消费金融”概念逐步被商场认知并认可。
2014年，消费金融车牌的发放开闸，2014―2016年就有13家消费金融公司开业。到现在，取得消费金融车牌的安排现已到达27家，其间4家没有开业。
值得一提的是，央行于2015年发布《关于促进互联网金融健康展开的辅导定见》，明确提出“支撑互联网金融稳步展开”，鼓舞立异打破，并答应有条件的互联网途径展开网络消费金融。
2016年头，央行、银监会联合印发《关于加大对新消费范畴金融支撑的辅导定见》，对消费金融安排系统、消费信贷管理模式和产品立异、消费金融展开环境等方面予以细化。
方针的支撑和互联网技能带来了消费金融范畴的一系列革新，商场“蓝海”永久不缺弄潮儿。因为消费金融车牌“严管严控”，各路玩家就通过小贷车牌进场，如美的、京东、乐信、百度、蚂蚁金服、小米等都为小贷公司的相关股东。年代周报记者不完全统计，现在的网络小贷公司股东类型中，互联网公司的占比到达六成以上。
其间，依托本身电商途径展开消费金融事务，蚂蚁“花呗”、京东白条成为代表性产品，百度、小米等互联网企业也在2015年推出小米金融、“百度有钱花”，同年微众银行上线“微粒贷”。消费金融范畴的参加主体也从商业银行、持牌消费金融公司，拓宽至网络小贷公司、电商分期途径、民营银行、助贷安排等。
头部公司营收超越上市银行
消费金融范畴的商场竞赛者不断添加，而商业银行的信用卡发卡量和应偿信贷余额相同保持着添加。
央行发布的《2019年第二季度付出系统运转整体状况》中闪现，到本年第二季度末，全国银行卡在用发卡数量79.78亿张。商业银行发力零售事务的转型方向日益清楚，各大银行继续浸透消费金融商场。
“零售事务是银行现在本钱占用更少、归纳回报率更高的首要事务之一，加强零售事务是银行安稳和改进成果的重要方法。”9月11日，某大型券商银职业剖析师在向年代周报记者剖析称，“招商银行在零售事务发力多年，安全、光大、中信等银行近年来将零售事务作为中心展开战略，以推动零售银行的建造。”
2017年底，央行、银监会联合发布了《关于标准整理“现金贷”事务的告知》，准入车牌、年化利率、借款用处、融资途径等多方面都被提出约束。“严监管”成为消费金融职业2017年以来展开中的一大主题。
“强化金融车牌，是这几年职业监管的思路。”易观智库金融范畴剖析师王蓬博曾对年代周报记者表明。
虽然监管趋严，但多家持牌消费金融公司2017年仍出现总资产、营收、净利润等多方面的快速添加。
到2019年上半年，已发布总资产数据的16家持牌消费金融公司中，共有6家持牌消费金融安排总资产破百亿元，有14家的总资产与2018年底比较均出现添加之势，其间，锦程消费金融、上海尚诚消费金融、兴业消费金融总资产增速均超越100%，别离为176.66%、146.82%、101.92%。
在已发表本年半年度成果的持牌消费金融公司中，招联消费金融、立刻消费金融的营收均超越40亿元，别离为46.06亿元、44.09亿元。这一成果已显着优于部分A股上市城商行或农商行。本年上半年，西安银行（600928.SH）、青岛农商行（002958.SZ）别离完成营收33.92亿元、42.95亿元。
虽然如此，头部持牌消费金融公司并非能够无忧无虑，得场景者才或许占领商场。
上述深圳某大型消费金融公司董事长告知年代周报记者：“人的行为被互联网化是必然趋势。现在消费金融职业仍在阅历由线下消费场景向线上搬运的进程，在未来的竞赛中，不做线上消费金融必定没有出路。”
易观近期发布《我国零售范畴消费金融展开专题剖析2019》陈述相同指出：“C端商场，零售消费金融企业之间的竞赛变得愈加剧烈，整个商场开端向‘巷战’年代展开；B端商场，助贷事务现在仍然是消费金融企业首要的收入来历，但各家也在纷繁加大科技研制投入，加码金融科技。”
